Le plan d’épargne logement, mieux connu sous l’abréviation de PEL, est un des produits d’épargne préférés des particuliers. Il compte près de 12 millions de détenteurs. Ce placement doit sa renommée à son double avantage. En effet, le PEL génère des intérêts et permet d’avoir un prêt immobilier à taux préférentiel. Depuis le début de l’année 2018, le fonctionnement du PEL a considérablement changé.
Les modifications du PEL en 2018
Suite à l’adoption de la loi de finances de 2018, les avantages et le fonctionnement du PEL ont étaient modifiés. Ces changements ont réduit les attraits de ce produit d’épargne pour de multiples raisons. Pour commencer, un plan épargne logement ouvert à partir de 2018 sera, dès la première année d’acquisition, soumis à un prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 %. Après, l’intérêt généré par ce placement sera limité à 0,70 % après soustraction de la flat Taxe. Enfin, le PEL 2018 ne permet plus de jouir d’une prime d’État en cas de souscription d’un crédit.
Il est à noter que les PEL ouverts avant 2018 seront imposés au PFU au bout des 12 premières années.
Comment s’y prendre pour ouvrir un PEL en 2018 ?
Un plan épargne logement est accessible à toute personne (majeure ou mineure). Pour l’ouvrir, il suffit de signer un contrat avec n’importe quel établissement bancaire et de faire un dépôt initial de 225 €. Ensuite, le détenteur devra alimenter annuellement son compte d’un montant de 540 €. Le contribuable peut choisir entre 3 modes de versement, à savoir un placement de 45 € par mois, de 135 € par trimestre ou de 270 € par semestre.
À titre d’information, les intéressés ne peuvent avoir qu’un seul et unique PEL. En outre, dans le cas où le contribuable possède déjà un CEL (compte épargne logement), il ne peut ouvrir un PEL que dans la banque où se situe son CEL.
Les avantages du PEL en 2018
Malgré la flat taxe et l’absence de prime d’État, le plan d’épargne logement dispose encore de quelques avantages qui peuvent intéresser les contribuables. D’un côté, le PEL permet, après 4 ans d’épargne, de demander un prêt immobilier de 92 000 € au maximum pour acquérir ou rénover un logement. D’un autre côté, le détenteur peut avoir un emprunt pour souscrire à une société civile de placement immobilière (SCPI) afin de se constituer un patrimoine.
Autres informations à savoir sur le PEL
LE PEL est une épargne bloquée plafonnée à 61 200 € (hors intérêts capitalisés). De ce fait, tout retrait avant la durée minimale de 4 ans annule les avantages de ce produit. Par ailleurs, les détenteurs ne peuvent plus faire de dépôts passer les 10 ans d’ouverture du compte.
Il est à noter que le PEL peut être boosté avec d’autres produits d’épargne comme le livret A, le CEL, l’assurance vie ou encore le livret de développement durable et solidaire (LDDS). Le cumul de ces systèmes permettra aux intéressés de faire fructifier en toute sécurité leurs économies.